은행대출 연체 시 채무조정제도을 이용하여 해야되나요?
삶을 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 일을 맞이하는 경우가 오는데요.
요즘같이 어려운 경제 때문에 나의 일자리를 위협받을 수 있고 급여 및 월소득을 기존만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관하여 고민하게 되죠.
꾸역꾸역 지내왔지만, 앞으로는 희망이 보이지 않는 순간에서 포기하지 않고 또 한 번 도약할 수 있는 법원으로부터 이용 가능한 제도 가운데 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 알아볼까 하는데요.
이 제도를 처음 들어본 분 또는 접해보는 분들이라면 굉장히 생소하게 느껴질 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 곧바로 진행하고 있으며 채무에 관한 곤란함을 조정해주는 제도인데요.
여러분들이 지닌 재산과 현재 버는 소득 을 따져서 채무가 훨씬 커서 일상생활의 어려움을 경험하고 있는 분들께 조정을 거쳐 채무에 관해서 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
당장에 충분히 소득활동을 할 만큼의 여건이 되고 정해진 자격 기준에 맞는 분들께 인가, 면책을 해드리는 것입니다.
그렇기 때문에 스스로가 판단하는 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 고민하기보다는 법적으로 조언을 줄 수 있는 전문인력을 통해서 나의 지금 처한 상황을 충분히 이야기하고 진행 여부를 정확히 판단하는 편이 좋죠.
신용채무를 할 경우 최대 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있어요.
이와 관련된 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산 및 월 소득이랍니다.
만약 다달이 받는 소득이 적혀진 돈보다 적을 시, 처음부터 개인회생을 준비하는 것 조차 안 되기 때문이죠.
이와 같은 경우라면 개인파산이라는 방법을 선택하여 시작해야 하죠.
이와 같은 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하는데요.
변제금이란 개시할 때부터 지정해 둔 계좌에 지출하게 되는 값을 말하죠.
신청할 때 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받아낼 수 있다고 해요.
해당 과정을 총 36개월 간 다달이 반복해서 하게 되고 지불하지 못한 남아있는 채무 금액을 줄여주는 방식이죠.
혹시 내가 총 얼마를 부담해야 하는 것인지 궁금할 시 어떤 방식으로 계산해야 하는 것인지를 헤아려 볼 수 있습니다.
이 경우 총 변제금의 계산은 이전에 말씀드렸던 월수입에 필요한 생활비를 제하는 방식으로 정해지죠.
다만 추가적으로 지속적으로 들어가는 금액이 있을 경우 소명을 통해 추가 기본 생활비를 받아내는 방법도 가능하답니다.
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삼동 근처에 거주하는 직장인 H는 48세가 되어보니 언제부턴가 사회 생활을 계속해서 이어나가고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 하네요.
계속해서 세상과 타협하게 된 상태라고 얘기할 수 있답니다.
그도 그럴 것이 사회생활을 준비할 때 상당한 돈이 필요했기 때문이에요.
그러나 준비할 때 필요한만큼의 여윳돈을 저축해놓지 않았기에, 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 바로 들어가게 된 것인데요.
그나마 다행인 점은, 법학과를 나왔기 때문에 직업을 얻어내는 과정 자체는 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았죠.
그러나 직장 상사 밑에서 근무하고, 매달 월급을 받아야 하는 삶이 썩 행복한 삶은 않았어요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 여러 번 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
이처럼 항시 출퇴근만 하는 인생을 살게 된 지 눈 깜짝할 새 6년이 흘러버렸고 이제와서 보니 회사 내에서도 나름대로 나쁘지 않은 직위를 가질 수 있었습니다.
소득도 나름 괜찮은 만큼으로 오르게 되어 비상금도 나름 모으게 될 수 있었습니다.
금전적으로 확연하게 안정된 삶이었음에도 불구하고 일상에 관한 전체적인 만족스러움은 그리 높지 못했다고 하더군요.
생각한 만큼의 자금을 모은 다음, 언젠가는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이에요.
결국 마침내 그에 적절한 시점이 되자, 조금의 주저함도 없이 사표를 작성하였다고 했어요.
다년간의 사회 생활로 유용한 경험을 모두 갖춘 H는 앞으로 두려움은 조금도 없었답니다.
일부는 리스크를 감수해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 본 것이었습니다.
하지만 당시에 모아둔 여유자금만을 사용하여 생각하는 사업을 개시하기에는 좀 무리가 따랐고, 그 외에 돈을 빌려 추가적으로 있어야 하는 금액을 마련했어요.
이 선택이 삼동 개인회생의 원인이 됐다는 것은 꿈에서도 조금도 알지 못하고 말이죠.
계속되는 실패로 인해 뒤늦게 표적을 바꾸려고 시도하기도 했지만 오히려 역효과만 마주할 뿐이었답니다.
이렇게 몇 달 동안 손해보는 일이 계속되어 굉장히 큰 손실을 이겨내야 했다고 해요.
결국, 어쩔 수 없이 하던 사업을 끝내게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물과 물품들을 처분한 다음 같이 근무하던 직원들의 봉급을 주고 남은 돈으로 빚을 갚았다고 했어요.
하지만 그 과정에서 3700만원이라는 부채가 남고 말았어요.
당장 이자를 해결해야 하지만 돈이 있을만한 구석이 없었어요.
마침내 비슷한 일자리에 또 한 번 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 소득을 가지고 삼동 개인회생 절차를 해보기로 했어요.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 70만원이 된답니다.
이 돈을 3년 동안 지불한다고 가정할 경우 삼동 개인회생을 통하여 7,80프로의 빚을 모두 도움받을 수 있는 셈이랍니다.
일단 이것은 원금을 기준으로 해서 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함하면 실제로 받는 탕감 금액은 더욱더 좋다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 다 별 문제 없이 마친 후에, 다행히도 인가 결정을 받아낼 수 있었다고 해요.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 신속하게 대처했던 것이 긍정적인 영향을 작용한 것 같아요.
지금은 실수로 변제금이 밀릴 일이 아예 없게끔 보다 더 체크하면서 면책 시점만 기다리는 상태라고 합니다.
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개인회생이란 개인이 해결할 수 없는 수준에 달하여 파산에 마주하게 된 빚에 대한 채무자의 부담을 덜어주기 위해 갖춰진 국가상의 제도입니다.요새처럼 전세계적으로 경제 상황이 불안한 상황에 처하자 수많은 사람들이 담당하던 업장에 어떠한 문제가 생기거나, 근무 중이던 직장에서의 구조조정으로 인하여 해임되는 등 생각지 못한 상황을 경험하게 되죠.
최소한의 생계를 위한 소비는 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 필수적으로 발생하는 세금 및 관리비 등의 돈은 계속해서 발생하게 되는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되면서 부득이하게 대출을 받게 되는 것이죠.
기존에 채무를 가지고 있던 분들의 경우 그마저도 상환하지 못하고 또 다시 새로운 부채를 갖게 되는 거라서 상황이 타개되지 않는다면 계속적으로 부채는 발생할 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 시간이 흘러 감당할 수 없는 처지에 마주하게 되었을 경우에 삼동개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 밟게 됩니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 100% 전액, 원금의 경우 많게는 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자 입장으로서는 굉장히 힘이 되는 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 연유로 인하여 이러한 제도를 악용하고자 하는 사람들이 많아지고, 잘못된 방법을 쓰는 상황이 많아져 더욱 엄하고 까다로운 심사 및 절차를 하고 있습니다.
현재 지나친 수준의 채무를 떠안고 있으나 제도에 대한 정보가 전혀 없어서 신청할 수 있는 자격에 걸맞는지, 이때, 절차는 어떻게 행해지는지 알 길이 없을 텐데요.
삼동개인회생을 일사천리로 하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 절차에 대한 확실한 이해가 먼저입니다.
우선, 신청 대상으로는 최저 생계비보다 많은 소득이 지속적으로 들어옴을 입증해낼 수 있어야 하는데요.
만일 수입이 발생하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아니라 파산 절차를 치뤄야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 과도한 소비 패턴 등 채무 전체에 대해서 조정이 가능하여 충분히 면책이 가능하다는 이점이 있다고는 하나, 금액에 일정 한도가 책정되어 있어 소유하고 있는 채무액에 대한 확인 과정이 중요한 포인트입니다.
또한, 가지고 있는 돈이 전체 채무액보다 적어 재산을 전부 매각하여도 빚을 변제할 수 없는 상황에 놓인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
삼동개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액으로 별도로 변제금을 설정해두고 3년 간 분할하여 납부하는 형식으로, 현재 누리고 있는 생활 환경을 계속 유지하며 변제할 수 있습니다.
반면 파산은 보유 자산을 전부 처리하여 채권자에게 상환하는 방법인데요.
위의 2가지 제도 모두 목적은 같으나, 각각의 특징이 상이하며, 각각 장점 그리고 단점을 가지고 있답니다.
예를 들어, 현재 따로 소득이 있어 어느 정도 규칙적인 일상생활과 보유 재산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 더욱 안정성 있는 빚 탕감이 가능할 것입니다.
이처럼 많은 장점이 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 수 십장의 서류를 준비하는 것이 불가피하여 신청하는 것부터 매우 고생스럽고 어려울 수 있어 주의를 기울여야 한답니다.
이에 대한 신청서를 작성하고, 부채가 어쩌다가 발생하게 되었으며, 어떤 이유로 연체를 하였는지 등을 세부적으로 진술해야 하는 개인회생 진술서와 더불어 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 채무를 어떤 방식으로 탕감해나갈 것인지에 관한 추후의 계획을 쓴 변제 계획서를 작정한 뒤 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 가운데 거짓이 발견될 시 사건이 아예 기각될 수 있어 이 사실을 기억하여 반드시 정직하게 작성해야 해요.
그러나 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 굉장히 세부적이게 작성할 시에는 오히려 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있으니까요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 받아들여질 확률조차 떨어질 수 있을 뿐 아니라, 신청이 받아들여지더라도 상환금 설정에 있어 희망하는 성과를 맛보지 못할 수도 있습니다.
따라서 관련 경험이 많아 엄청난 지식을 갖춘 숙련가의 도움을 통해 나아가는 것이 유용한 것이죠.
첨삭할 수 있는 범위 안에서 채무자에게 불리한 내용과 유리한 부분을 조정하여 기다리는 성과를 얻는 것이 베스트입니다.
뿐만 아니라 개인회생 절차를 진행하게 되면 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 봐야하는 등의 까탈스러운 법적 절차에서 특히 조력자의 중요함을 온 몸으로 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
삼동개인회생을 진행하면 먼저 금지 및 중지 처분이 내려져 채권자의 억압적인 추심 및 독촉이 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행도 함께 제지되며, 이를 따르지 않을 경우 법적 형벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 한층 편한 상황에서 모든 절차를 해결해나갈 수 있답니다.
개인회생 진행 시 직업을 유지할 수 있으며, 직위에 대한 불이익이 없어요.
절차 진행에 대한 사실 자체가 제3자에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 요구되는 직업과 직급 역시 불이익 없이 준비 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 아예 없으며, 면책 이후에는 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 아예 지워져 자유로이 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
더 나아가 신용불량에서도 풀려나서 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 명의의 재산을 소지할 수 있게 되죠.
삼동개인회생은 채무자를 위해 나온 제도인 만큼 원만하게 진행해나가면서 최종 면책을 통하여 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 훨씬 원만하게 진행하실 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행 중에 있습니다.
게다가 무료 상담을 실시하고 있으니 부담을 가지지 말고 언제라도 연락주시기 바랄게요.
빠른 면책 결정을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 물심양면으로 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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